TeleCheck Sales Decline Due to Negative Data/Risk

 

TeleCheck Sales Decline Due to Negative Data/Risk Language 

The Adverse Action Disclosure must be  issued to a customer who experiences a transaction decline because of either negative information in TeleCheck’s database or TeleCheck’s issuance of a risk-based decline (Adverse Action Disclosure). The Adverse Action Disclosure should be used in the context of any type of transaction - whether Internet Check Acceptance, Checks by Phone or Remote Pay - each time an applicable decline (as described above) issues from TeleCheck. The decline of a single entry transaction could trigger issuance of the Adverse Action Disclosure. Or, the disclosure could be triggered numerous times in the context of processing recurring payments. The Adverse Action Disclosure reads:

  • If using the Virtual Terminal within the Gateway, the below language will appear and the merchant needs to read it to the checkholder.  
  • If using Hosted Checkout, the below language will appear on the page.  There is no action needed from the merchant.
  • If using API, the merchant (or their developer) needs to update their code to include the below language to appear whenever a check transaction is denied.

Adverse Action Disclosures can be delivered orally, in writing or electronically. The Adverse Action Disclosure must be read to the consumer for Checks by Phone transactions. It may be provided in writing or read to the customer whose payment is being processed through Remote Pay. For Internet Check Acceptance, the Adverse Action Disclosure must be displayed on the screen for consumers. If delivered electronically, the consumer must be instructed to print a copy for their records.

Sales Decline Due to Negative Data/Risk language should be displayed whenever Compass Response codes are any of the following:

 502 - Lost/Stolen

 787 - Decline High Risk

 

The Adverse Action Disclosure reads:

We are sorry that we cannot accept your payment at this time. Our decision is based, in part, on information provided to us by TeleCheck. If your payment was declined, we encourage you to call TeleCheck® at 1.877.678.5898 or write the TeleCheck® Resolutions Department at P.O. Box 4513, Houston, TX 77210-4513. If you have received a decline, our decision may also be based, at least in part, on TeleCheck’s need for additional information. Please include with your request the information below.

1. The record number (if provided)
2. Your driver’s license number and the state where it was issued
3. The banking numbers printed along the bottom of your check
4. Your Social Security Number, if you were referred by a financial institution

Under the Fair Credit Reporting Act, consumers have the right to a free copy of the consumer’s information held in TeleCheck’s files for a period of 60 days following an adverse action. Consumers also may dispute the accuracy or completeness of any information in TeleCheck’s consumer report. TeleCheck did not make the decision to take adverse action (i.e., not accept the check or open the account) and is unable to provide you with specific reason(s) why an adverse action was taken.

 

Spanish Version

Texto requerido para el rechazo de ventas debido a datos negativos/riesgo

La siguiente notificación se debe emitir a los clientes que experimenten el rechazo de una transacción debido a información negativa en la base de datos de TeleCheck o a la emisión de un rechazo basado en los riesgos por parte de TeleCheck (Divulgación de decisión adversa). La Divulgación de decisión adversa se debe utilizar en el contexto de cualquier tipo de transacción, ya sea Internet Check Acceptance, Checks by Phone o Remote Pay, cada vez que TeleCheck emite un rechazo aplicable (según se describió anteriormente). El rechazo de una sola transacción podría generar la emisión de la Divulgación de decisión adversa. De lo contrario, la divulgación se podría generar numerosas veces en el contexto del procesamiento de pagos recurrentes. La Divulgación de decisión adversa reza:

 

Lamentamos no poder aceptar su pago en este momento. Nuestra decisión se basa, en parte, en la información que nos proporciona TeleCheck. Si su pago fue rechazado, le aconsejamos que llame a TeleCheck® al 1.877.678.5898 o que escriba a TeleCheck® Resolutions Department, P.O. Box 4513, Houston, TX 77210-4513. Si su pago fue rechazado, nuestra decisión también se puede basar, al menos en parte, en la necesidad de información adicional por parte de TeleCheck. Incluya la siguiente información en su solicitud.

  1. El número de registro (si lo tiene)
  2. El número de su licencia de conducir y el estado que la emitió
  3. Los números bancarios que están impresos en la parte inferior del cheque
  4. Su Número de Seguro Social, si lo derivó una institución financiera

En virtud de la Ley de Información Crediticia Justa, los consumidores tienen el derecho de recibir una copia sin cargo de la información del cliente conservada en los archivos de TeleCheck durante el período de 60 días después de una decisión adversa. Además, los clientes pueden debatir la exactitud o integridad de cualquier dato del informe del consumidor de TeleCheck. TeleCheck no tomó la medida de aplicar una decisión adversa (es decir, de no aceptar el cheque o de no abrir la cuenta) y no puede proporcionarle razones específicas sobre por qué se tomó una decisión adversa.

 

Sales Decline or Error

The language is identical for Internet Check Acceptance®, Checks By Phone℠, and Remote Pay℠/PPD services. It explains to the customer that the merchant’s decision to decline the transaction was based, at least in part, on information received from TeleCheck, provides information to enable the consumer to contact TeleCheck to find out more about the information in its files, and provides other legally required notices. This notice must be issued every time TeleCheck returns a decline recommendation in response to a query about a customer’s payment that is based on its negative database or risk models.

NOTE: If a customer’s payment cannot be accepted because it is not eligible for conversion, the adverse action statement should not be issued.

TeleCheck may issue a decline recommendation against an offered payment for several reasons. At times, it may hold unpaid debt records related to the customer in its negative database, or, at other times, because it may not have enough information about a customer to be able to safely recommend the payment’s acceptance. At other times, the payment may be acceptable but may not be eligible for electronic settlement. Alternatively, the authorization request may have missing or invalid fields. These different scenarios need to be handled differently by the merchant, and different legal language may need to be displayed to the customer.

 

Error o rechazo de ventas

El texto es igual para los servicios Internet Check Acceptance®, Checks-By-Phone℠ y Remote Pay℠/PPD. Explica al cliente que la decisión del comerciante de rechazar la transacción se basa, al menos en parte, en la información recibida por parte de TeleCheck; además, brinda información para permitir que el cliente se comunique con TeleCheck para obtener más información sobre los datos en sus archivos y proporciona otras notificaciones exigidas por ley. Esta notificación se debe emitir cada vez que TeleCheck devuelve una recomendación de rechazo en respuesta a una consulta sobre el pago de un cliente basada en su base de datos negativa o modelos de riesgo. NOTA: Si el pago de un cliente no se puede aceptar porque no es elegible para conversión, no se debe emitir la declaración de decisión adversa.

TeleCheck puede emitir una recomendación de rechazo para un pago ofrecido por varias razones. En ocasiones, puede conservar registros de deudas impagas relacionadas con el cliente en su base de datos negativa o, en otros casos, porque es posible que no cuente con suficiente información sobre un cliente para poder recomendar de manera segura la aceptación del pago. En otros casos, es posible que el pago sea aceptable, pero que no sea elegible para liquidación electrónica. Como alternativa, es posible que la solicitud de autorización tenga campos inválidos o incompletos. Estos diversos escenarios deben ser administrados de manera diferente por el comerciante y es posible que se tenga que mostrar al cliente un texto legal diferente.

 Las Divulgaciones de decisiones adversas se pueden proporcionar de manera oral, escrita o electrónica. La Divulgación de decisión adversa se debe leer al cliente para las transacciones de Checks by Phone. Se puede proporcionar por escrito o se puede leer al cliente cuyos pagos se procesan a través de Remote Pay. En el caso de Internet Check Acceptance, la Divulgación de decisión adversa se debe mostrar en la pantalla para los clientes. Si se entrega de manera electrónica, se debe aconsejar al cliente que imprima una copia para sus registros.

 

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